청년도약계좌는 5년간 꾸준히 유지해야 최대 5,000만 원에 가까운 목돈을 만들 수 있는 정부지원 금융상품입니다.
하지만 여러 이유로 중도해지를 고려하게 되는 경우도 있죠.
이 글에서는 청년도약계좌를 중도에 해지할 경우 어떤 불이익이 있는지 정확하게 정리해드립니다.
1. 청년도약계좌 중도해지란?
가입 후 5년을 채우지 못하고 계좌를 해지하는 것을 말합니다.
자발적 해지든, 불가피한 사유든 정부지원금은 전액 또는 일부 환수될 수 있습니다.
- 해지 시점에 따라 수령한 정부지원금 환수
- 비과세 혜택도 소급하여 과세 가능
- 향후 동일한 정책 참여 제한 가능성 있음
2. 중도해지 시 불이익 정리
| 항목 | 불이익 내용 |
|---|---|
| 정부지원금 | 기존 수령한 정부 보조금 전액 환수 |
| 이자소득 비과세 혜택 | 해지 시 이자에 대해 소득세 15.4% 부과 |
| 추후 재가입 | 같은 정책 계좌 재가입 제한 가능성 존재 |
※ 은행마다 환수 방식이나 시점 차이가 있을 수 있으며, 해지 시점에 따라 환수액 규모가 달라집니다.
3. 불가피한 중도해지, 예외 상황은?
다행히도 아래와 같은 불가피한 중도해지 사유에는 일부 정부지원금 환수를 면제해주는 예외 규정이 있습니다.
- 질병이나 사고로 인한 장기 입원, 실직
- 배우자, 직계가족의 사망
- 군 입대 또는 유학 등 불가피한 사유
- 장애 판정 등 근로 불가 상태
이러한 사유를 증빙할 수 있는 경우, 신청 시 관련 서류 제출 → 정부지원금 일부 또는 전액 환수 면제가 가능합니다.
4. 실제 사례로 보는 중도해지 손해
예시 ①) 월 50만 원씩 24개월 저축 후 중도해지
- 본인 저축액: 1,200만 원
- 정부지원금 수령: 약 600만 원
- 해지 시 정부지원금 전액 환수
- 이자소득세도 추가 부과
결과: 실제로 남는 건 본인 원금 + 일부 이자 뿐이며, 수익률은 사실상 마이너스 수준
5. 중도해지 피하려면?
✅ 가입 전 체크리스트
- 5년간 꾸준한 저축이 가능한지 현실적으로 판단
- 중간에 해지가 예상되면 청년형 ISA, 적금 등 대체 상품 고려
- 비상금은 따로 확보해두기 (청년도약계좌는 유동성 낮음)
✅ 해지 대신 납입 중지 제도 활용
일시적으로 어려운 경우에는 납입 일시중지 제도를 활용할 수 있습니다.
최대 6개월까지 납입을 중단하고, 이후 재개가 가능합니다.
✅ 마무리 요약
청년도약계좌는 5년간 유지가 가장 중요한 조건입니다.
중도해지 시 수령했던 정부지원금을 모두 토해내야 하고, 세금도 붙기 때문에 손해가 매우 큽니다.
부득이한 상황이 아니라면, 해지보다는 납입중지 제도 활용 또는 최소 금액으로 유지하는 것이 현명합니다.
가입 전 충분히 고민하고 계획을 세워야 불이익 없이 목돈 마련에 성공할 수 있습니다.